🧠 연금저축? IRP? 무슨 차이인지 모르겠어요…
처음 연금상품 추천받으면
진짜 헷갈리죠? 😵💫
“연금저축이랑 IRP 뭐가 다른 거예요?”
“세금폭탄 맞는다던데, 진짜예요?”
저희도 처음엔 그랬거든요!
근데 하나하나 따져보면
진짜 생각보다 간단하고, 무조건 이득이에요💸
오늘은 사회초년생 분들을 위한
연금저축 vs IRP 비교부터,
세금 아끼는 팁까지
쏙쏙 정리해드릴게요📒
1. 📘 연금저축이 뭐예요?
연금저축은요,
노후 대비 + 세액공제 혜택을 동시에 받는
개인용 연금 상품이에요!
💡한줄 요약
→ 매년 최대 400만 원까지 넣으면
13.2% 또는 16.5% 세액공제!
✔️ 특징 요약
-
55세부터 연금 수령 가능
-
연 400만 원 한도
-
보험사/증권사/은행 어디서든 가입 가능
-
펀드로 굴릴 수도 있고, 예금으로 굴릴 수도 있어요
👉 자영업자, 프리랜서, 직장인 다 가능!
2. 📙 IRP(개인형퇴직연금)는 뭐가 달라요?
IRP는 말 그대로
퇴직금을 넣어두는 개인 전용 계좌예요.
근데 요즘은
퇴직금 없어도, 일반인도 가입 가능해요!
💡한줄 요약
→ 연 700만 원까지 세액공제 받을 수 있어요!
(단, 연금저축과 합쳐서 한도 적용돼요)
✔️ 특징 요약
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55세부터 연금 수령
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연 700만 원 한도(연금저축+IRP 합산)
-
운용방식은 연금저축이랑 비슷 (펀드, 예금 등)
-
수수료가 살짝 더 있음
👉 직장인이라면 퇴직금+추가납입으로 이중혜택 가능!
3. 📊 연금저축 vs IRP 비교표로 한눈에 보기
| 항목 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 세액공제 한도 | 400만 원 | 700만 원 (합산) |
| 대상 | 누구나 | 누구나 (퇴직금 입금도 가능) |
| 운용방식 | 예금/펀드 | 예금/펀드 |
| 수수료 | 낮음 | 살짝 있음 |
| 수령시기 | 만 55세 이후 | 만 55세 이후 |
| 수령방식 | 연금 | 연금 또는 일시금 |
4. 💣 연금상품, 세금폭탄 피하려면 꼭 알아야 할 것!
"세액공제는 받았는데
나중에 연금 받을 때 세금 내요?"
👉 맞아요. 근데 걱정 마세요!
📌 세액공제 받았던 금액 + 운용수익 = 과세 대상
하지만!
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연금으로 받으면 3.3~5.5% 저율 과세
-
중도해지하면 16.5% 과세 (주의⚠️)
💡TIP:
55세 이후에 ‘연금처럼’ 나눠 받으면
세금 부담 거의 없어요!
5. 💡 사회초년생이라면 이렇게 활용하세요!
📍 연금저축 먼저 400만 원 꽉 채우기
📍 더 넣고 싶다면 IRP로 300만 원 추가
📍 펀드 + 예금 비율 조절해서 위험 분산
📍 연말정산 때 세액공제 혜택 팍팍 받기!
📍 절대 중도해지 ❌ (진짜 손해예요ㅠ)
6. ✔️ 실제 연말정산 예시 (총급여 4,000만 원 기준)
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연금저축 400만 원 납입
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세액공제 13.2% → 약 52만 원 환급!
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IRP 추가 300만 원 납입
-
세액공제 13.2% → 약 39.6만 원 환급!
🎉 총 환급: 약 91.6만 원
이자보다 세금 돌려받는 게 더 커요!!
💬 마무리 한마디
지금은 노후가 멀게 느껴지시겠지만요,
조금씩 미리 시작해두면
나중에 진짜 큰 차이로 돌아와요.
연금저축과 IRP는
'절세 + 노후대비 + 재테크'를 동시에 챙길 수 있는
사회초년생 최고의 금융템이에요✨
지금 당장 10만 원부터 시작해보셔도 좋아요😉
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